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借貸糾紛 |
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| 民間借貸的注意事項 |
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出處：法律顧問網·涉外m.dl735.cn
時間：2010/9/19 10:26:00 |
現實生活中，民間借貸大量存在，由此而導致的糾紛也不少。有的民間借貸，沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規定不夠詳細，甚至因為合同無效而被人利用……
那么，民間借貸究竟應該注意什么？這里，向你介紹一些民間借貸方面的法律知識：
一、最好簽訂書面合同
民間借貸大多以“借據”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據過于簡單，如果發生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定當事人的權利義務，以免留下后患。當然，如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關系存在。
二、有關利息的約定要合法
在民間借貸中，借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定：
（1）借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。
（2）當事人約定了利率標準發生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。
（3）在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現行利率，4倍是百分之29點多)也沒關系，最多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。說明這條規定不具備懲罰性。
（4）出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。 這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當初約定的倍數，本來可以主張要回的也可能要不回了。
（5）當事人因借貸外幣、臺幣等發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。
三、要特別注意訴訟時效
民間借貸由于大部分發生在親朋好友之間，很多人并沒有對它給予應有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務。在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權，2年之后，法院對你的債權不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年。
四、處理糾紛方式靈活
處理民間借貸糾紛的方式包括協商、調解、仲裁和訴訟等種類。這里特別需要推介的是第四種方式：“訴訟”，它特指法定的一種簡易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設了該程序。依照法律規定，對于事實比較清楚，數額不大的債權債務關系，債權人可以向法院申請支付令，直接要求債務人償還債務。而在規定的時間內，債務人如無異議，支付令則發生法律效力。債務人如若不履行還款義務，法院可以施行強制執行。
五、民間借貸的發展現狀
“民間借貸”最早出現在南方發達地區，隨著民間資本越來越大，中小企業業主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業對接，實踐證明是正確的。現在，全國許多經濟開放城市中，民間借貸已經由“地下”走到“地上”，老百姓也轉變了陳舊的認識，民間借貸為政府解決中小企業貸款難、活躍地方經濟，起到了越來越重要的作用。一是不要輕易將錢借給不熟悉的人。從法院受理的案件看，借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠遠低于熟人之間的民間借貸。不少陌生人借了錢后一走了之，還款日期到了，人卻找不到了。
二是借款人還款時應有收據，或者還款后將借條當面銷毀，以免以后惹來不必要的麻煩。另外，借錢還款最好能有中間人證明。
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