提要：伊春空難、上航航班“空調故障冒煙霧”，近期這些與飛機相關的意外事件再次攪動了市民敏感的神經，市民對于航空意外保障的需求突然大量增加。那么，不同人群到底如何面對航意風險，怎么安排更全面、更經濟呢？
據中國保監會網站消息，截至8月30日16時，伊春“8·24”特別重大飛機墜毀事故中遇難者中有35人在20家保險公司投保，預計賠付2551.93萬元。幸存者中已確認有38人在20家保險公司投保，預計賠付1706.71萬元。
此次空難事件讓普羅大眾對航空類保險產品的關注度也更高。不斷有讀者致電本刊咨詢，航空意外險到底如何購買為好？
多個險種均能保障航意風險
其實，不僅僅是單純的航空意外險，如果乘客不幸在航空意外事故中遇難，平常已經購買的兩全壽險、重疾險、分紅險等各類人身險產品都可以進行理賠，因為這些保險產品的保險責任中都包含疾病和意外身故責任，航意險、交通工具意外保險也能為飛機出行提供保障。
所以，看到空難新聞才“醒悟”到應該購買航意險，實際上并不是特別理性的事。
偶爾乘機者：宜選擇綜合交通意外險
細心的讀者也許會發現，在去哪兒、攜程等旅游類網站上購買機票，常常會跟著20元一份的航意險。
航意險保障的是乘客搭乘飛機時，如果發生航空意外導致身故或殘疾，保險公司承擔賠償責任，常見的產品是20元的保險費用，提供一次航行（單次航班或往返航班）的40萬意外保障。
因為售價僅為20元，所以大部分人認為，航意險很“便宜”。上飛機前花個20元、40元買一兩份航意險就好了。
但所謂積少成多，假設你一年內要乘坐3~5次飛機，每次花費20~40元，那么一年下來至少就要60~200元了。
經過記者的測算，這類人群其實不如投保一年期的“交通工具綜合意外險”，一年保障期，花費也不過100元左右，既能對航空意外進行保障，又能涵蓋日常上班或短途出差途中需要乘坐的地鐵輕軌、火車、汽車等交通工具的意外風險。
表1：交通工具險更適合偶爾乘坐飛機者
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項目 |
中意人壽交通工具險 |
人保財險營運交通工具乘客意外險 |
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保額 |
80萬元飛機＋20萬元火車、輪船等公交或單位班車+20萬元乘坐或駕駛私家車 |
50 萬飛機+30 萬元火車（含地鐵、輕軌）+20 萬元輪船+10 萬元汽車（含電車、有軌電車） |
80 萬元飛機+40 萬元火車、輪船+ 4 萬元汽車 |
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保費 |
88元 |
88 元（網上優惠價為 80 元） |
100元（網上優惠價） |
20 元 （網上優惠價） |
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保險期限 |
一年 |
一年 |
一年 |
一個月 |
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保障范圍 |
乘坐民航客機、商業營運的火車、輪船、地鐵等，以及以乘客身份乘坐商業營運的汽車期間發生意外傷害事故身故（或殘疾），給付意外身故保險金（或按殘疾程度給付保險金）。 |
“空中飛人”：宜選擇一年期航意險
對于需要經常乘機的商務人士，也就是所謂的“空中飛人”，更是不應該分次單購航意險，每年為自己準備好一份一年度的航意險，是對家人的最好保障承諾。
投保一年期的航意險后，可保一年內的航空意外，不限乘坐飛機的次數，這對經常乘機者就比較劃算了。
如果是短期內（如一周或一個月內）需要多次頻繁乘坐不同的航班，那么可以考慮臨時增加購買一份短期、高額航意險，化解集中性的風險。
當然，保險公司與信用卡聯手打造的聯名卡也是獲得航空意外保障的一個途徑。
表2：“空中飛人”宜選擇一年期航意險
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項目 |
華泰財險航空意外保險（全年計劃一） |
太平航空意外傷害保險 |
安聯“暢翔天際” 短期旅行意外保障計劃（僅選擇航意險責任） |
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保額 |
100 萬元 |
80 萬元 |
100萬元 |
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保險期限 |
一年 |
一年 |
3天 |
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保費 |
88元 |
80 元 |
2．7元 |
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保障范圍 |
乘坐客運航班班機期間遭受意外傷害身故或殘疾，給付身故保險金或按殘疾比例給付保險金 |
購航意險謹防假保單
由于航空意外險賠付的幾率小，一些不法分子也在鉆空子銷售假保單牟利。消費者要謹慎購買，可選擇各大保險公司的官方網站或門店直接購買，或到優保網、慧擇網等知名第三方保險購買平臺購買，避免上當于“山寨網站”、“山寨代理公司”。
一旦發現有異常情況，可直接撥打當地保監局或公安110報案。
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